在经济下行背景下，“负利率”是大家提到比较多的词，欧元区国家率先进入“负利率”时代，9月，欧洲央行再次推出了一揽子宽松货币政策，将存款利率从-0.4%进一步下调到-0.5%，负利率进一步加深。

对此，中经国富理财专家解释称，我们要理性看待，从我们国家的货币政策来看，中国官方多次表态不支持负利率，而现在对于中国比较准确的说法是处于低利率时代，这期间，如果没有合理的资产配置，家庭资产缩水是必然的，而低利率时代不用恐慌，做好风险控制和适合自己的配置方案，也可轻松实现资产的保值增值。

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中国：坚守稳健的货币政策，避免进入“负利率”时代

我们先来做个名词解释，何为“负利率”?通常指两种情况，一是银行存款利率为负值，另一种是实际负利率，一般是说通货膨胀率高过银行存款利率。

具体说，存款利率为正值时，银行向央行存款可获得利息，但在负利率情况下银行向央行存款需要支付费用，这时银行将钱存入央行就会出现缩水，这会促使银行积极放宽贷款，促进流动性。由于银行存款为负利率，所以居民存款也需向银行倒贴利息，居民存款还亏钱，势必会减少居民银行存款并鼓励消费。

并不难理解，为进一步刺激经济增长，多国采取的“负利率”政策，这也被视为一种极端的非常规货币政策，毕竟这种利好借款人而让出借人损失的逻辑还是有违常理，存在风险的。

在全球“负利率”大潮蔓延的情况下，中国是少数没有量化宽松、零利率、负利率的国家，并且多次表示将继续坚守稳健的货币政策。2019年11月21日北京举办的“从危机到稳定：应对下一次金融危机”分论坛上，中国人民银行原行长周小川发言称：“中国还是可以尽量避免快速地进入到负利率时代，如果能够管理好微观货币政策，可以不用那么依赖非常规的货币政策。”

易纲行长也在近日发文称，“即使世界主要经济体的货币政策向零利率方向趋近，我们不搞竞争性的零利率或者量化宽松政策，始终坚守好货币政策维护币值稳定和保护最广大人民群众福祉的初心使命”。

中经国富理财专家表示，中国没有滑向“负利率”，得益于我们始终坚守的稳健的货币政策，应格外珍惜这个常规的货币政策空间，并加大疏通货币政策传导机制。今年以来，我国进一步深化金融供给侧改革，利率市场化稳步推进，并推出新的贷款市场报价利率形成机制，效果尚待观察。同时我们也必须认识到，大背景下，低利率才是我们当前所处的投资环境。

风险控制为先，本金安全才是真的安全

面对各种“负利率”的宣传，以及“少存钱，多投资”的言论，我们一方面应该清醒认识到我国当前所处的环境，不要盲目相信高收益理财，谨防上当;另一方面，也要对家庭资产有个合理规划，选对最适合自己的理财产品，以实现资产保值。那么，在低利率环境下，除了开源节流，在进行家庭理财时，需要注意哪些问题呢?

1、做好资金管理，切记用闲钱理财

在做理财时，很多人只想着收益目标，往往就成了一种投机行为，带来了不小的风险，而避免投机风险最基本的原则，就是合理规划账户，做到用闲钱理财。家庭账户需要分成应急、保障、闲置等类别，理财的钱一定是来自闲置资金的，这样才能保证一旦理财亏损不会影响到个人和家庭正常的生活状态，避免负债，所以，闲钱理财是家庭理财的第一个原则;

2、做好风险管理，本金安全才是真的安全

一般来说，我们选择理财产品都是从安全性、流动性、收益性等去考虑的，而安全永远是第一位的，尤其是本金的安全。很多家庭盲目追求高收益，往往忽略了本金的安全，被忽悠着孤注一掷去买高风险产品，连基本的风险分散都没做到。如今，对本金保障相对比较好的理财产品也不在少数，比如国债和避险的长期债券、货币基金、银行定存、结构性存款等固收和利息浮动的产品。毕竟只有本金安全了，才能谈得上有收益。

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编辑：贺贺